14 Eylül 2010 Yazarı Mehmet Kapalı

Konut kredisinde 50 milyar barajı aşıldı

Konut piyasası her geçen gün büyümeye devam ediyor. 2008’de patlak veren kriz de bile çok fazla hız kesmeyen bu yükseliş konut kredisindeki sürekli artan rakamlarla da kendini gösteriyor

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu verilerine göre 2007 yılının son çeyreğinden 2010 yılının ikinci çeyreğine kadar geçen süre içerisinde kullandırılan konut kredisi miktarı 32,2 milyar TL’den 51,9 milyar TL’ye çıktı. Aynı dönemdeki artış oranı yüzde 61 oldu.

Aynı dönemde il bazında kullandırılan konut kredisi miktarları ve artış oranları incelendiğinde, Kocaeli ilindeki %99’luk artışın Adana, Ankara, Antalya, Bursa, İstanbul ve İzmir illerine kıyasla daha yüksek olduğu görülüyor. İstanbul ilinde ise artış oranı %53 ile diğer illere kıyasla daha düşük oranda gerçekleşti.

Kullandırılan konut kredisi miktarı (Bin TL)

  2007 4Ç 2010 1Ç Artış Oranı Sıralama
ADANA 649,079 1,149,232 77% 3
ANKARA 4,399,335 7,123,330 62% 5
ANTALYA 1,066,024 1,821,658 71% 4
BURSA 853,703 1,517,007 78% 2
İSTANBUL 12,574,405 19,200,536 53% 7
İZMİR 2,503,247 3,915,649 56% 6
KOCAELİ 613,002 1,220,257 99% 1

Kaynak: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu

En yüksek artış Kocaeli’nde

İl bazında konut kredilerinin hacmindeki artış oranları, benzer şekilde, REIDIN.com Konut Satın Alma Gücü Endeksi’nde de gözleniyor. Endeks değerleri incelendiğinde Kocaeli ilinin endeks değerinin (Temmuz 2010 Endeks Değeri: 211) diğer illere kıyasla daha yüksek olduğu ve bu bölgede yaşayan hane halkının 10 yıl vadeli konut kredisi kullanarak konut satın almasının mümkün olduğu söylenebilir.

Konut satın alma gücü endeksi (10 yıl vadeli konut kredisi için)

  Adana Ankara Antalya Bursa İstanbul İzmir Kocaeli
Oca.10 129 111 83 92 72 87 206
Şub.10 131 112 85 92 73 89 207
Mar.10 132 113 86 93 73 90 210
Nis.10 132 113 87 93 73 92 209
May.10 132 113 86 94 73 95 209
Haz.10 131 113 85 93 72 93 209
Tem.10 131 114 86 95 73 94 211
Sıralama 2 3 5 6 7 4 1

Kaynak: Reidin

Vade uzarsa kullanıcı yelpazesi genişliyor

 Konut kredilerinde vadenin uzaması ya da faiz oranlarının mevcut değerlerini koruması durumunda, İstanbul dışında kalan şehirlerde konut satın alma gücü 100 endeks değerini aşabiliyor.

İstanbul’da ise satılık konutlardaki metrekare fiyatlarının diğer şehirlere kıyasla daha yüksek olması ve hane halkı gelirlerindeki yetersizlikler konut alımında zorluklarla karşılaşmasına neden oluyor.

İstanbul’da hane halkının konut kredisine talep gösterebilmesi anlamında kredi vadelerinin mevcut faiz oranında (aylık %0,92) en az 25 yıl (300 AY) olması önemli. Diğer örnek alternatif ise, faiz oranlarını aylık %0,73’e düşürüp vadeyi 15 yıl (180 ay) olarak kredi yapılarını kurgulamak. Ancak bu gibi durumlarda İstanbul’da yaşayan hane halkı konut alımında kredi kullanımına yoğun bir şekilde yönelebilir.

İstanbul’a ve diğer illere ilişkin baz değerin farklı alternatifler altında aşıldığı noktalar şöyle:

Mevcut konut kredisi faiz oranı ve farklı vade açısından

  Ortalama

Konut Fiyatı

Konut Kredisi

Aylık Faiz Oranı

Aylık Taksit

Ödeme Gücü

Konut Kredi

Vadesi

Adana 98,505 TL 0.92% 1,320 TL 79 AY
Ankara 100,560 TL 0.92% 1,171 TL 98 AY
Antalya 98,280 TL 0.92% 868 TL 166 AY
Bursa 109,080 TL 0.92% 1,061 TL 135 AY
İstanbul 151,440 TL 0.92% 1,116 TL 300 AY
İzmir 127,200 TL 0.92% 1,228 TL 137 AY
Kocaeli 102,720 TL 0.92% 2,220 TL 42 AY

Kaynak: REIDIN.com

Farklı konut kredisi faiz oranı ve farklı vade açısından

  Ortalama

Konut Fiyatı

Konut Kredisi

Aylık Faiz Oranı

Aylık Taksit

Ödeme Gücü

Konut Kredi

Vadesi

Adana 98,505 TL 0.74% 1,327 TL 72 AY
Ankara 100,560 TL 0.65% 1,168 TL 84 AY
Antalya 98,280 TL 0.80% 864 TL 144 AY
Bursa 109,080 TL 0.80% 1,063 TL 120 AY
İstanbul 151,440 TL 0.71% 1,116 TL 180 AY
İzmir 127,200 TL 0.78% 1,227 TL 120 AY
Kocaeli 102,720 TL 0.72% 1,319 TL 72 AY

Kaynak: REIDIN.com

 

İstanbul Üniversitesi/İşletme Fakültesi Finans Anabilim Dalı Öğretim Üyesi/Dr. Ali HEPŞEN